Fastighetsmäklarbranschen har som bekant bedöms ha en betydande sektorsrisk för penningtvätt (på skalan Låg, Medel, Betydande och Hög). Det innebär att det ställs särskilda krav på att varje företag aktivt identifierar, bedömer och hanterar riskerna i den egna verksamheten.
Penningtvättslagen anger ramarna – men det är era interna rutiner och riktlinjer som i praktiken avgör hur regelverket efterlevs. Ett riskbaserat arbetssätt kräver därför att rutiner och den allmänna riskbedömningen är verksamhetsanpassad, konkret, begripligt och faktiskt används i det dagliga arbetet.
FMI:s granskning 2025 – och fokus 2026
Under 2025 har Fastighetsmäklarinspektionen (FMI) genomfört en tematisk granskning av penningtvättsarbetet i branschen. Resultatet har blivit företagsbot, varningar samt avregistreringar. FMI har granskat både enskilda fastighetsmäklare och företag, och har dessutom kommunicerat att man under 2026 kommer att ha ett särskilt fokus på penningtvättsfrågan.
Oavsett om vissa beslut kommer att omprövas rättsligt är det tydligt att :Det är hög tid att säkerställa att riskbedömning, rutiner och dokumentation håller rätt kvalitet. Fördelen med den senaste tidens granskning är att vi nu vet mer om hur FMI resonerar och vad de efterfrågar, så vi fördjupar oss här lite i den frågan.
Den allmänna riskbedömningen av verksamheten och rutiner.
Varje fastighetsmäklarföretag ska genomföra en allmän riskbedömning av hur de produkter och tjänster som erbjuds i verksamheten kan utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism – och hur stor risken är att det faktiskt sker.
Riskbedömningen ska vara relevant, tydlig, tillförlitlig och anpassad till den egna verksamheten. Det räcker alltså inte att luta sig mot en gemensam riskbedömning för en hel kedja. Den kan vara strukturerad på liknande sätt, men den måste vara konkretiserad utifrån just ert kontor, era tjänster, era kunder och ert arbetssätt.
Den allmänna riskbedömningen ska utformas så att den kan läggas till grund för företagets rutiner, riktlinjer och åtgärder mot penningtvätt. Den är väsentlig när enskilda kunder sedan ska riskbedömas och för övervakningen av händelser och transaktioner. Därför måste alla som arbetar i företaget ha tagit del av den och vara införstådd med vad rutinerna innebär (Vilket kräver utbildning).
I sin granskning har Fastighetsmäklarinspektionen (FMI) påpekat att vissa företags riskbedömningar snarare varit allmänna och teoretiska beskrivningar av regelverket än faktiska analyser av den egna verksamheten. En riskbedömning ska inte beskriva hur arbetet bör göras i teorin – den ska visa hur riskerna faktiskt ser ut hos er.
I sin granskning har Fastighetsmäklarinspektionen (FMI) påpekat att vissa företags riskbedömningar snarare varit allmänna och teoretiska beskrivningar av regelverket än faktiska analyser av den egna verksamheten. En riskbedömning ska inte beskriva hur arbetet bör göras i teorin – den ska visa hur riskerna faktiskt ser ut hos er.
